Que faut-il savoir sur le crédit-bail automobile ?

Avez-vous déjà entendu parlé du leasing ou crédit-bail automobile ? Voyez ci-dessous, tout ce que vous devriez savoir sur le sujet.

Le crédit-bail automobile : un résumé du processus et des termes les plus importants

Il est possible d’en venir rapidement à la question de savoir ce qu’est exactement le leasing de véhicules, grâce à un résumé court et compréhensible. Car le leasing est très étroitement lié à la location au sens large. Et pourtant, l’arbre généalogique sépare la location et le leasing à des points cruciaux. Mais le leasing se distingue également de l’achat d’une voiture par le biais d’un financement. Mais en quoi consiste exactement et comment fonctionne le leasing de véhicules – pour vous, en tant que locataire, avant tout ?

Le crédit-bail automobile : l’alternative à l’achat d’une voiture

Vous aimeriez conduire la voiture de vos rêves et votre modèle préféré, de préférence une voiture neuve ou peut-être une jeune voiture d’occasion (par exemple, une voiture annuelle). Mais vous ne voulez pas l’acheter, car vous ne voulez pas payer autant d’argent d’un coup et vous savez que lorsque vous financez la voiture de vos rêves, vous devez aussi considérer qu’elle perdra beaucoup de valeur littéralement et surtout comme voiture neuve pendant les premières années. Si, au bout d’un certain temps, vous constatez que la voiture de vos rêves n’est pas du tout aussi onirique, il vous faudra essayer de la vendre afin de retomber amoureux d’un autre véhicule en toute bonne conscience. Vous vous rendrez vite compte que le divorce fait mal, surtout à votre portefeuille. Parce que la perte de valeur serait élevée et que la différence entre le prix d’achat d’une voiture neuve et le produit de la revente serait très importante.

C’est une bonne chose que le leasing de véhicules soit disponible. C’est là qu’une banque de leasing achète et finance généralement la voiture de vos rêves sans que vous ayez à la payer. Non, lorsque vous louez une voiture neuve ou d’occasion, vous avez le droit d’utiliser la voiture pendant la durée du contrat de leasing (généralement 36 ou 48 mois). Pour cela, vous payez une mensualité de leasing et (si vous le souhaitez) un paiement unique de leasing spécial, c’est-à-dire une tranche de leasing élevée au début du contrat de leasing. Mais en fin de compte, la mensualité du crédit-bail est plus faible.

En résumé, on peut dire ce qui suit à propos du crédit-bail :

Vous payez une mensualité de leasing parce que vous utilisez le véhicule loué comme propriété de la banque de leasing et l’usez en conséquence. Cette utilisation régulière entraîne une perte de valeur. Si la banque veut revendre votre voiture de leasing après l’expiration de la période de leasing, elle ne recevra plus le prix qu’elle a payé elle-même. L’indemnité correspond alors à votre mensualité de crédit-bail. Le paiement spécial de leasing sert de garantie à la banque de leasing pour couvrir la moitié du risque de non-paiement de vos mensualités. Contrairement à la location de voitures classiques, avec un contrat de leasing de véhicule, vous êtes à la fois le propriétaire et, dans la plupart des cas, le détenteur, mais pas le propriétaire de la voiture louée. Cela signifie, par exemple, que vous n’êtes pas autorisé à le vendre à des tiers pendant la période de location.

Montant de l’acompte et du paiement spécial pour le leasing de véhicules

Le montant de la mensualité du crédit-bail dépend initialement du montant que la banque de crédit-bail a payé pour l’achat de la voiture. Sur la base de la durée de vie utile estimée, la banque calcule ensuite combien la voiture vaudra probablement encore après 36 ou 48 mois, c’est-à-dire à quel prix elle pourrait éventuellement être revendue. La différence, c’est-à-dire la réduction de valeur que vous devez, en tant que locataire, rembourser à la banque de leasing est convertie en mensualités de leasing, comprenant les frais, les intérêts et une marge bénéficiaire.

En ce qui concerne le paiement spécial de location, certains prestataires exigent un tel paiement. D’autres ne le font pas. Mais en tant que locataire, vous devez savoir que la mensualité du leasing sans paiement spécial et donc sans garantie correspondante pour le bailleur est plus élevée que celle du leasing avec paiement spécial. Dans le cas des offres qui proposent un taux de location mensuel faible, même sans paiements spéciaux, vous devez lire attentivement les petits caractères et, par exemple, vérifier la présence de clauses telles que « droit d’appel d’offres ».

Le crédit-bail au kilomètre et à la valeur résiduelle : un résumé

Il existe essentiellement deux possibilités de leasing de véhicules : le leasing kilométrique et le leasing de la valeur résiduelle. Avec le leasing kilométrique, vous convenez au début de la période de leasing d’un kilométrage en kilomètres que vous couvrirez très probablement pendant la période d’utilisation. À la fin du contrat de location, vous rendez le véhicule au concessionnaire. Si votre kilométrage se situe dans une fourchette de tolérance d’environ 2 500 km, vous ne devez rien payer de plus et vous ne serez pas remboursé. Si votre kilométrage est considérablement plus élevé, un paiement supplémentaire basé sur un taux de kilométrage multiple sera dû. Si vous avez parcouru un nombre de kilomètres nettement inférieur, vous recevrez un remboursement, le taux de remboursement appliqué étant alors plus faible.

Au début du bail, vous pouvez également inclure une option d’achat et ensuite acheter le véhicule loué, mais vous n’êtes pas obligé de le faire, vous pouvez tout aussi bien louer la prochaine voiture. Le risque lié à la valeur résiduelle est toujours supporté par le bailleur. Les paiements supplémentaires qui couvrent un trop grand nombre de kilomètres parcourus ne sont dus que s’il y a des dommages et des défauts importants et pas seulement des signes d’utilisation. Les éclats de pierre et les éraflures superficielles de la peinture sont déjà couverts par le taux de location.

En ce sens, le leasing kilométrique est particulièrement adapté à ceux qui savent exactement combien de kilomètres ils vont parcourir pendant la période de leasing et qui souhaitent ensuite disposer d’un nouveau véhicule de leasing.

Dans le cas du crédit-bail à valeur résiduelle, les paramètres sont plutôt opaques. De nombreux locataires ne savent souvent pas clairement quelle valeur la banque de crédit-bail fixe comme valeur résiduelle et pourquoi. En outre, des facteurs tels qu’une perte soudaine de la valeur marchande d’un modèle due à des influences imprévisibles peuvent réduire considérablement la valeur résiduelle. Cela augmente la différence entre le prix d’achat et la valeur résiduelle, que le locataire doit alors payer. Un autre facteur qui joue un rôle à la fois dans la valeur résiduelle et dans le leasing kilométrique est la classification des traces d’utilisation comme usure normale ou même comme dommage important. Selon l’évaluation, cela a une influence considérable sur la valeur résiduelle du véhicule loué. Il est donc conseillé de faire enlever professionnellement les défauts mineurs et majeurs du véhicule loué avant de le restituer et, si nécessaire, d’obtenir l’avis d’un expert indépendant.

Le transfert de leasing comme alternative intelligente au leasing classique

Bien entendu, les voitures d’occasion peuvent également être louées en plus des voitures neuves. Cela présente l’avantage que le taux de location et tout paiement spécial de location sont plus favorables. Cela est dû au fait que les voitures d’occasion ont déjà subi la majeure partie de leur perte de valeur proportionnelle. La différence entre la valeur actuelle de la voiture d’occasion et sa valeur résiduelle est donc faible en conséquence. Vous pouvez profiter de cet avantage et d’autres encore lorsque vous reprenez (ou remettez) des contrats de leasing en cours . En tant qu’ancien locataire, vous pouvez sortir de votre contrat de location actuel rapidement et à un prix avantageux et louer à nouveau un véhicule neuf. En tant que nouveau locataire, vous bénéficiez de taux de location bas et de courtes durées résiduelles.